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Micro e pequenas empresas: Seis dicas de como se organizar para partir em busca de crédito

Nesse momento de crise e desaceleração na economia, os micro e pequenos  empresários foram em busca de crédito. No entanto, apenas 42% deles conseguiram acessar linhas de crédito, de acordo com pesquisa realizada pelo Sebrae e Fundação Getúlio Vargas no início de maio deste ano.

Foram várias ações anunciadas para aliviar as contas das PME’s  durante a pandemia, desde prorrogação de financiamentos a linhas de crédito específicas.   Algumas dessas ações só foram implantadas recentemente, como, por exemplo, o  PRONAMPE  que só agora foi regulamentado pelo Governo Federal.  Os governos estaduais também criaram linhas de auxílio para os pequenos e micro empresários, através de suas agências de fomento, em São Paulo, foram liberados mais de R$ 650 milhões através da  Desenvolve SP e  Banco do Povo.

Com o início da reabertura dos estabelecimentos em algumas cidades, a procura por crédito tende a diminuir, mas se seu empreendimento irá precisar de crédito é bom que esteja preparado. Seguem algumas dicas básicas de como se organizar para partir em busca de crédito:

1. Verifique as linhas de crédito, disponíveis em seu banco de relacionamento – onde você mantém as contas do seu negócio e/ou pessoa física. Essa deve ser sempre a primeira opção, pois evita ter que apresentar uma série de documentos que são exigidos para iniciar uma conta em outra instituição financeira. E claro compare  com outras  instituições taxas e condições prazo e limites, isso aumenta seu poder de negociação.

2.Tenha as alterações societárias e declarações de impostos regularizadas. O Pronampe, por exemplo, utiliza a última declaração para liberar o valor que corresponde a até 30% do faturamento em 2019. Se a empresa tem menos de 1 ano de constituição, será considerado o capital social e o valor  liberado pode chegar até  50% do capital declarado.

3.Mantenha os controles financeiros da sua empresa em dia. Para os nano e micro empreendedores, faça uma planilha simples onde esteja demonstrado as receitas e custos do seu negócio. Se tiver muita dificuldade, procure o auxílio de um especialista em finanças ou contador.

4.Com os controles financeiros em mãos, analise seu fluxo de caixa para não entrar em um alto nível de endividamento e não conseguir arcar com seus.

5. Faça um levantamento de quais garantias poderão ser oferecidas na contratação do crédito. Dependendo do valor solicitado os bancos podem pedir alguma garantia em troca. O FAMPE – Fundo de Aval às Micro e Pequenas  Empresas  do Sebrae,  é uma alternativa  às garantias  reais exigidas pelas  instituições financeiras, pois  garante até  80% da operação de crédito de  micro e pequenas empresas.

6. Verifique todas as restrições  que  possam impedir a solicitação do crédito, não basta não ter restrição no CNPJ, o  CPF dos sócios ou proprietário também precisa  estar sem restrições.

Se com tudo isso em mãos ainda tiver dificuldade, uma alternativa é  partir para a antecipação dos recebíveis. Os meios de pagamentos digitais e as maquininhas oferecem essa  alternativa, nem sempre com as melhores taxas, mas é  mais uma forma de crédito, principalmente em tempos de baixa liquidez no mercado. E foco na virada, empreender nunca foi fácil. Vai passar!

Por: Jandaraci Araújo, subsecretária de Empreendedorismo e Pequenas e Médias Empresas do Estado de São Paulo, é também Diretora Executiva do Banco do Povo Paulista 

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Por: Jandaraci Araújo

Data de publicação: 13/10/2020

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